Euer Ballonfinanzierung Vergleich mit Niedrig-Zins

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Ballonfinanzierungs Rechner 2019 – Jetzt den besten Ballonkredit finden und Niedrig-Zins sichern

Auf diesen Begriff werdet ihr mit Sicherheit stoßen, sucht ihr nach einer günstigen Autofinanzierung: Die Ballonfinanzierung oder der Ballonkredit repräsentieren die bevorzugte Kreditvariante in diesem Bereich. Im Prinzip ähnelt diese Form dem Kfz-Leasing, allerdings zahlt ihr keine Miete, die monatliche Rate enthält durchaus einen Tilgungsanteil. Aber eben nur einen kleinen, das dicke Ende kommt zum Ablauf des Vertrages: die als Ballon bezeichnete Schlussrate. Hier alle wichtigen Fakten.

Der Ballonkredit – niedrige Raten, hohe Schlusszahlung

Eine Auto Ballonfinanzierung ist ein Kredit mit einer Schlussrate: Ihr zahlt während der Laufzeit im Vergleich niedrige monatliche Raten, um einen Großteil des Kaufpreises erst zum Ablauf aufbringen zu müssen. Genau in diesem Punkt erinnert diese Variante an das Fahrzeugleasing, allerdings wird hier nur ein Nutzungsentgelt berechnet: Ihr erwerbt mit den Leasingraten also keinen Anteil am Fahrzeug, sondern dürft dieses nur im vereinbarten Rahmen nutzen. Im Gegensatz dazu tilgt ihr mit der Ballonfinanzierung bereits einen Teil des Gesamtaufwandes, diese Finanzierungsvariante zielt also ganz klar auf den endgültigen Kauf des Autos ab.

Ballonfinanzierung Rechner: Jetzt die beste Finanzierung mit Ballonrate findenAuch die Ballonfinanzierung ist zweckgebunden, ihr könnt das Geld aus diesem Kredit also nicht frei verwenden. Die Kreditgeber bestehen auf bestimmten Sicherheiten, in der Regel wird der Fahrzeugbrief, also die Zulassungsbescheinigung Teil II, solange ein, bis ihr die letzte Rate bezahlt habt. Damit bleibt die jeweilige Bank Eigentümer des Fahrzeuges, was ihr ein enormes Maß an Sicherheit einräumt: Solltet ihr die Ballonfinanzierung nicht mehr bedienen können, ist die Bank berechtigt, das Fahrzeug einzuziehen und zu verkaufen. Mit dem Erlös könnte dann der Restbetrag ausgeglichen werden. Das klingt zunächst sehr restriktiv, hat aber zur Folge, dass ihr von günstigen Konditionen profitieren könnt. Ihr werdet hingegen Besitzer des Fahrzeuges, könnt es also uneingeschränkt nutzen. Wollt ihr es ummelden, weil ihr beispielsweise umzieht, dann müsst ihr die Bank darüber informieren und den Fahrzeugbrief anfordern.

Zum Ablauf des Vertrages steht ihr also vor der Entscheidung, wie ihr weiter verfahren wollt: Entweder löst ihr das Fahrzeug zum vereinbarten Restwert aus oder ihr organisiert eine Anschlussfinanzierung, die dann die Schlussrate übernimmt. Der Restwert wird bereits bei Vertragsabschluss festgelegt. Dazu wird eine bestimmte Kilometerleistung für die Dauer der Ballonfinanzierung angenommen und ein einwandfreier Zustand des Fahrzeugs vorausgesetzt. Sinnvoll kann es zum Beispiel sein, die Zeit der günstigen Kreditraten zu nutzen, um Rücklagen zu schaffen, um die Schlussrate aus eigenen Mitteln zu bestreiten.

Alternativ zu diesem weit verbreiteten Einbehalten des Fahrzeugbriefs gehen einige Anbieter von Ballonkrediten so vor: Sie verlangen eine Abtretung der Gehaltsbestandteile, die über den Pfändungsfreibetrag hinausgehen. Solltet ihr also die Raten nicht bedienen und in erheblichen Rückstand geraten, kann die Bank von eurem Arbeitgeber verlangen, diese Gehaltsteile nicht an euch, sondern an die Bank zu überweisen.

Fakt ist:
Die Ballonfinanzierung kann mit niedrigen monatlichen Raten punkten, allerdings solltet ihr die Schlusszahlung nicht aus dem Auge verlieren. Diese zweckgebundenen Kredite werden in der Regel zusätzlich besichert – entweder durch die Einbehaltung des Fahrzeugbriefs oder durch die Abtretung von Teilen eures Gehaltes.

Spezialität der Autohändler: Drei-Wege-Finanzierung

3-Wege Finanzierung der AutohändlerEine besondere Form der Ballonfinanzierung für ein Auto ist die sogenannte Drei-Wege-Finanzierung. Diese sieht zum Ablauf über die Ablösung und Weiterfinanzierung hinaus eine dritte Option vor: die Rückgabe des Autos an den jeweiligen Händler. In diesem Fall wird das Fahrzeug zum Rückgabetermin bewertet – und hier kommt es darauf an: Einerseits solltet ihr bei der Kilometerleistung realistisch vorgegangen sein. Setzt ihr die Leistung zu hoch an, erhöhen sich die monatlichen Raten. Geht ihr zu niedrig heran und fahrt dann deutlich mehr, sinkt der Zeitwert des Autos unter den errechneten Restwert – im Ernstfall müsstet ihr also noch Geld nachbezahlen. Andererseits solltet ihr während der Vertragslaufzeit ausgesprochen pfleglich mit dem Auto umgehen, um den Restwert nicht zu gefährden.

Die Drei-Wege-Finanzierung ist ebenfalls eine Ballonfinanzierung, allerdings habt ihr zum Ablauf die zusätzliche Funktion der Fahrzeugrückgabe. Das Fahrzeug wird dann bewertet, es kann also im schlimmsten Fall auch passieren, dass ihr Geld drauflegen müsst.

Die Vorteile einer Ballonfinanzierung

Die Vorteile einer Ballonfinanzierung liegen auf der HandDer Ballonkredit für ein Auto zeigt einige Vorteile, der größte liegt natürlich in den relativ niedrigen Monatsraten. Entfällt dann noch die ab und an geforderte Anzahlung, könnt ihr also euer Auto im Vergleich günstig nutzen. Ein zweiter Aspekt ist zu erwähnen: Die Laufzeiten einer Auto Ballonfinanzierung sind kürzer als bei einer gängigen Finanzierung – ihr bleibt also flexibel. Habt ihr beispielsweise vor, das Fahrzeug zum Ablauf zurückzugeben oder zu veräußern, um euch dann ein neues Auto zu finanzieren, wäre das ein Weg. Mit dem Verkaufserlös ließe sich die Schlusszahlung erledigen – solange das Auto in Ordnung ist. Damit ist der Ballonkredit eine Variante, die euch nicht langfristig an das Fahrzeug bindet.

Sinnvoll kann das sein, wenn ihr beispielsweise bereits berufliche Veränderungen im Blick habt oder in absehbarer Zeit eine Familie gründen wollt. Ihr müsstet euch dann nicht auf lange Sicht auf ein bestimmtes Modell festlegen, sondern könntet bei Bedarf zum Beispiel einen praktischen Kombi erwerben. Mit den niedrigen monatlichen Belastungen schont ihr auf der anderen Seite euer Budget, sodass sich vielleicht auch die Möglichkeit ergibt, den für die Schlusszahlung notwendigen Betrag zusammenzusparen – ihr wärt dann vollkommen frei in euren Entscheidungen. Auch für Gelegenheitsfahrer kann dieser Ballonkredit eine Alternative sein: Fahrt ihr relativ wenig und pflegt euer Auto gut, dann könnt ihr das Auto zum Ablauf vielleicht gewinnbringend verkaufen und mehr als die vereinbarte Schlussrate herausschlagen. Es ergeben sich also vielfältige Ansätze – ihr solltet gut überlegen.

Fakt ist:
Die Ballonfinanzierung ist günstig – wenn ihr eine gute Lösung für die Schlusszahlung parat habt. Dazu eröffnen sich folgende Varianten:

  • Anschlussfinanzierung
  • Ablösung mit Erspartem
  • Verkauf des Autos – im besten Fall mit Gewinn

Alternative Anbieter für Ballonfinanzierungen

Diese Auto Ballonfinanzierung ist nicht mehr alleinige Domäne der Fahrzeughändler, ihr findet am Markt interessante Alternativen: Nutzt einfach den Kfz Finanzierungsrechner Ballonfinanzierung, gebt die entsprechenden Daten ein und lasst euch die große Auswahl an Angeboten ausführlich darstellen. Natürlich werdet ihr vom Autohändler hören, er hätte das beste Angebot – schaut jedoch genau hin, ob das bis ins Detail wirklich zutrifft. Geht also folgendermaßen vor:

  • Aktuelle Angebote zum Ballonkredit anfragen und vergleichen
    Wie bei jeder anderen Finanzierung auch lohnt sich bei einem Ballonkredit der Vergleich der Konditionen: Die wesentliche Größe ist der effektive Jahreszins, hier fließen alle Kosten des Kreditgebers ein. Eine gute Orientierung gibt der Gesamtfinanzierungsaufwand, also die Summe als eventueller Anzahlung, der gezahlten Raten und der Restzahlung.
  • Optimale Variante gleich online beantragen
    Sobald ihr die beste Lösung für euch gefunden habt, leitet ihr die Beantragung direkt aus dem Ballonkredit Rechner ein: Füllt die dortigen Online-Formulare des Anbieters mit den notwendigen persönlichen Daten und Informationen zum Fahrzeug aus, sodass alles verschlüsselt übermittelt werden kann. Ihr erhaltet direkt eine vorläufige Entscheidung.
  • Alle benötigten Unterlagen auf den Weg bringen und Ident-Verfahren absolvieren
    Die Bank wird in der Regel weitere Unterlagen, zum Beispiel Einkommensnachweise, Kontoauszüge und den unterzeichneten Kreditvertrag, von euch verlangen. Diese dienen ebenso der Bestätigung eurer Angaben wie die Bonitätsauskunft, die meist bei der SCHUFA abgefragt wird. In dem Zusammenhang könnt ihr gleich die Identifizierung gemäß Geldwäschegesetz erledigen – per PostIdent, VideoIdent oder in einer Bank. Sobald alle Unterlagen noch einmal geprüft wurden, kann der Kredit genehmigt werden.
  • Auto bezahlen
    Der beantragte Kreditbetrag wird dann innerhalb kurzer Zeit ausgezahlt: Entweder erhaltet ihr das Geld und müsst den Fahrzeugkauf belegen oder die Überweisung geht direkt an den Händler.
  • Bei Bedarf: Fahrzeugbrief beim Kreditgeber hinterlegen
    Viele Banken verlangen die Hinterlegung des Fahrzeugbriefes als Sicherheit. Sobald die letzte Rate bezahlt ist, wird er euch übergeben. Alternativ wird mit euch eine Abtretung der Gehaltsteile vereinbart, die den Pfändungsfreibetrag übersteigen.

Grundsätzliche Zugangsvoraussetzungen für einen Auto-Ballonkredit

Die grundlegenden Anforderungen, die ihr für eine Ballonfinanzierung erfüllen müsst:

  1. Ihr seid volljährig.
  2. Ihr habt euren Wohnsitz in Deutschland.
  3. Ihr bezieht ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe.
  4. Ihr befindet euch nicht mehr in der Probezeit, euer Arbeitsvertrag ist nicht befristet.
  5. Ihr hinterlegt den Fahrzeugbrief als Sicherheit oder lasst euch auf eine Alternative ein.
  6. Ihr schließt eine Vollkaskoversicherung für das Fahrzeug ab.
Der Ballonkredit Auto zählt zu den zweckgebundenen Krediten: Ihr müsst die Kreditsumme also wirklich für den Kauf des Fahrzeuges verwenden. Deswegen wird die Bank eine Bestätigung, meist in Form der Hinterlegung des Fahrzeugbriefs bei der Bank, verlangen. Die Vollkaskoversicherung stellt sicher, dass nach einem Unfall die Reparatur auch finanziert werden kann.

Das große Thema: Die Schlussrate – der Ballon

Was für viele ein Vorteil ist, kann natürlich auch zum Nachteil werden: Die günstigen Monatsraten decken nur einen Teil des Kaufpreises ab, es bleibt als die Schlusszahlung, über die ihr euch Gedanken machen solltet. Natürlich steht die Möglichkeit offen, eine weitere Finanzierung aufzunehmen – dadurch kann aber das ganze Auto ziemlich teuer werden. Ihr könnt heute letztendlich nicht einschätzen, wie hoch die Zinsen zum jeweiligen Zeitpunkt sein werden. Deswegen noch einige Überlegungen zu den Lösungen, die euch offen stehen:

  • Erwartet ihr ohnehin einen Geldeingang, der die Schlussrate abdecken könnte, dann könntet ihr diesen einsetzen.
  • Legt ihr regelmäßig Geld an, beispielsweise auf einem Festgeldkonto, empfiehlt es sich geradezu, damit die letzte Rate zu bezahlen: Eventuelle Kreditzinsen sind nämlich mit Sicherheit höher als die Guthabenverzinsung, die ihr heute erhaltet.
  • Ihr schaut euch von vornherein einen ganz normalen Ratenkredit an, den ihr natürlich auch für einen Autokauf verwenden könnt. So könntet ihr den gesamten Kaufpreis durchfinanzieren, die Zinsen für die gesamte Laufzeit binden und die Rate durch eine längere Laufzeit moderat gestalten.
Tretet ihr beim Autohändler als Barzahler auf, könnt ihr interessante Rabatte aushandeln. Die reduzieren den Kaufpreis – und damit die Gesamtkosten. Nutzt den Kreditrechner clever aus, ihr könnt ordentlich Geld sparen.

Die Ballonfinanzierung – Schlussrate nicht vergessen

Diese ausgesprochen kostengünstige Autofinanzierung profitiert von zwei Besonderheiten: Zum einen ist der Vertrag so gestaltet, dass die laufenden Raten relativ niedrig sind, aber ein Großteil des Kaufpreises zum Schluss auf einmal fällig wird. Zum anderen setzen die Banken zusätzliche Sicherheiten voraus. Damit reduzieren sie das Ausfallrisiko eines solchen Ballonkredits Auto und können attraktive Konditionen einräumen. Aber nicht nur der Autohändler selbst bietet einen Autokredit als Ballonfinanzierung an. Im Kfz Finanzierungsrechner Ballonfinanzierung könnt ihr die alternativen Kreditgeber gut mit miteinander vergleichen, indem ihr den effektiven Jahreszins gegenüberstellt, aber auch den Gesamtfinanzierungsaufwand im Auge behaltet: Hier fallen alle versteckten Kosten sofort auf. Achtet aber auch auf die vertraglichen Bedingungen, die ihr in der Ergebnisliste detailliert einsehen könnt. Alternativ kann ein Ratenkredit die Lösung sein, wenn ihr das Fahrzeug in jedem Fall erwerben und komplett finanzieren wollt. Ihr habt die Wahl – sondiert den vielfältigen Markt konsequent und entscheidet euch für die optimale Variante.